இருசக்கர வாகன கடன் Vs தனிநபர் கடன்

இன்று ஒரு பொருளை வாங்க வேண்டும் என்றால் காசு கையில் இல்லை என்ற கவலையில்லை. கடன் வாங்கி விடலாம் என்ற மனநிலைக்குப் பலரும் தள்ளப்பட்டு இருக்கிறோம். ஆனால் கடன் என்பது ஒரு சூட்சமம் நிறைந்த வலை. இதில் சிக்கிக் கொண்டால் பல பிரச்சனைகளை சந்திக்க வேண்டியிருக்கும்.

வாகனக் கடனா? தனிநபர் கடனா? (Vehicle Loan or Personal Loan?)

குறிப்பாக, வாகனம் வாங்கும் பலர், அந்த வாகனத்திற்கே கடன் வாங்குவதை வழக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். இருசக்கர வாகனங்கள் என்றால், வாகனக் கடன்தான் பெரும்பான்மை மக்களின் தேர்வாக இருக்கிறது. ஆனால் சிலர், வாகனத்தின் தேவை இருப்பினும், தனிநபர் கடன் வாங்கி அதன் மூலம் வாகனத்தை வாங்குகின்றனர். ஏன் இப்படி மாறுபட்ட தேர்வுகள்? அதில் எது சரியான தேர்வு? பலருக்கும் இக்குழப்பங்கள் இருக்கவே செய்கிறது.

தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன? (What is a Personal Loan?)

வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நபருக்கு அவர்களின் தேவைக்கேற்ப வழங்கும் கடனே தனிநபர் கடன். இதில் அடமானம் வைக்காமல், வருமானம் போன்றவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு நிர்ணயிக்கப்படும் தொகையை கடனாகப் பெறலாம். இந்தக் கடனை வாகனம் வாங்குவதற்கு, வீட்டில் அவசர செலவுகளுக்கு, மருத்துவ தேவைகளுக்கு எனப் பல தேவைகளுக்கும் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியும்.

இருசக்கர வாகனக் கடன் என்றால் என்ன? (What is a Two-wheeler Loan?)

இருசக்கர வாகனம் வாங்கவேண்டும் என்ற குறிப்பிட்ட காரணத்திற்காக வாங்கப்படும் கடன்தான் இருசக்கர வாகனக் கடன். இந்தக் கடன் பெற, நீங்கள் வாங்கும் இருசக்கர வாகனமே பிணையாக வைக்கப்படும். கடன் தொகையை திருப்பி செலுத்தும் வரையிலும், வாகனத்தின் உரிமை வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் கையில்தான் இருக்கும்.

வட்டி விகித வேறுபாடு (Interest Rate Differences)

பொதுவாக தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதம், இருசக்கர வாகனக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். தனிநபர் கடனில் அடமானம் ஏதும் இல்லாததால், வங்கிகளின் ரிஸ்க் அதிகமாகிறது. இதனால், வட்டிவிகிதமும் கூடுகிறது. இருசக்கர வாகனக் கடனில் வாகனமே அடமானத்தில் இருப்பதால் ரிஸ்க் குறைகிறது, அதன் காரணமாக வட்டிவிகிதமும் குறைவாக இருக்கும்.

கடன் தொகை மற்றும் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் (Loan Amount and Repayment Tenure)

பொதுவாக, தனிநபர் கடனில் லட்சக்கணக்கில் கடன் தொகையைப் பெற முடியும். இருசக்கர வாகனக் கடனில், வாகனத்தின் விலையைப் பொறுத்து கடன் தொகை கிடைக்கும். நீங்கள் வாங்கும் வாகனத்தின் விலையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரைதான் பெரும்பாலும் கடனாக கிடைக்கும்.

திரும்பச் செலுத்தும் கால அளவிலும் தனிநபர் கடன் அதிக வருடங்களுக்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கும். இருசக்கர வாகனக் கடன் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவு.

எதைத் தேர்வு செய்வது? (Which to Choose?)

உங்களுடைய தேவைதான் இதில் முக்கியம். உங்களுக்கு வாகனம் மட்டும்தான் தேவை என்றால், இருசக்கர வாகனக் கடனைத் தேர்வு செய்வதே சிறந்தது. குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற முடியும். ஆனால், உங்களுக்கு வாகனம் வாங்கும் தேவையோடு, இதர பணத்தேவைகளும் இருந்தால், தனிநபர் கடனை தேர்வு செய்வது நல்லது.

கடன் வாங்குவதில் கவனம் (Caution When Borrowing)

கடனை எப்போதும் கடைசி வழியாகவே பாருங்கள். தேவை இல்லாத கடன்கள் பல சிக்கல்களில் உங்களை கொண்டு போய் விட்டுவிடும். வட்டி, அபராத வட்டி எனக் கட்டிக்கொண்டே இருக்க வேண்டியது வரும். உங்கள் நிதி நிலைமை கடுமையாகப் பாதிக்கப்படும்.

எனவே, அத்தியாவசிய தேவையின் போது மட்டும் கடன் வாங்குவது நல்லது. கடன் வாங்கும் போதும், எந்த வழியில் வாங்கினால் குறைந்த செலவில் முடியும் என்பதை ஆராய்ந்து முடிவெடுங்கள்.

ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதிகள் (Documentation and Eligibility)

இருசக்கர வாகனக் கடன் பெற, குறிப்பிட்ட ஆவணங்களை வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திடம் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அதேபோன்று தனிநபர் கடன் பெறவும் ஆவணங்கள் தேவை. மேலும், வங்கிகள் உங்களது வருமானம், கடனை திரும்பச் செலுத்தும் திறன் போன்ற விஷயங்களை ஆராய்ந்தே கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கும். இருசக்கர வாகனக் கடனுக்கு, ஒப்பிடும்போது தனிநபர் கடனில் ஆவணங்களின் தேவை சற்று அதிகமாக இருக்கலாம்.

முன்கூட்டியே கடன் தொகையை செலுத்த முடியுமா? (Can You Pay Off the Loan Early?)

சில நேரங்களில், கடன் வாங்கிய சில வருடங்களில், எதிர்பாராத விதமாக உங்களிடம் பணப்புழக்கம் அதிகமாக இருக்கலாம். அப்போது, முன்கூட்டியே கடன் தொகையை முழுமையாக செலுத்தி, வட்டிச்சுமையை குறைத்துக்கொள்ள விரும்புவீர்கள். தனிநபர் கடன் மற்றும் இருசக்கர வாகனக் கடன் இரண்டிலுமே இதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது. ஆனால், முன்கூட்டியே திரும்பச் செலுத்தும்போது அபராதம் ஏதேனும் கட்ட வேண்டுமா என்பதை தெளிவாக விசாரித்து தெரிந்து கொள்வது நல்லது.

முடிவு உங்கள் கையில்… (The Decision is Yours)

இப்போது தனிநபர் கடன் பற்றியும், இருசக்கர வாகனக் கடன் பற்றியும் தெளிவான புரிதல் கிடைத்திருக்கும். எந்தக் கடன் உங்களுக்கு சரியாக இருக்கும் என்பதை உங்களின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைதான் தீர்மானிக்கும். வட்டி விகிதம், திரும்ப செலுத்தும் காலம், தேவையான தொகை போன்றவற்றை நன்கு ஆராய்ந்து, கடன் வாங்குவதில் தெளிவான முடிவை எடுங்கள்.